2022年资管新规过渡期正式结束基金投顾试点政策已走过两周年

2022年资管新规过渡期正式结束，基金投顾试点政策也已走过两周年自2019年10月开始试点至今，国内基金投顾发展取得明显成效，投顾理念得以迅速传播

日前，在上海市黄浦区金融办指导下，21世纪经济报道和先锋领航投顾联合主办2022年中国基金投顾峰会现场，先锋领航投顾联合毕马威发布《中国基金投顾蓝皮书2022》，蓝皮书基于对超3000位基金投顾用户长达半年的调研和访谈发现，与国外成熟市场不同，国内用户喜欢小额试水投顾，人均持有在万元以下，对投顾的认知尚处初级阶段，理念也还不成熟，仅3成人愿意持有一年以上

首批投顾用户:试水为主认知尚处初级阶段

毕马威中国证券及基金主管合伙人王国蓓解读蓝皮书指出，3000人的受访用户调研数据显示，当前基金投顾用户呈现出千禧一代，高知白领，已婚有娃三大特点。

《蓝皮书》的用户调研显示，半数基金投顾的受访用户集中在25—35岁，大专及以上学历者占比97%，已婚用户比例极高，达到82%，已婚且有子女的家庭同样占到七成以上他们普遍高知，有稳定收入和一定经济基础，可投资产10至50万人群占比达70%，但其持有基金投顾集中在1000—10000元，这说明用户对投顾仍以尝鲜为主

在投资心智方面，半数用户投资经验超3年，但投资理念尚不成熟，愿意持有一年以上者仅占3成超六成用户希望投顾机构为自己做1至3年的中长期理财，但在买入后的行为却以短期操作为主，存在知行不合一用户对基金投顾的认知也处于初级阶段，投前认可顾的专业服务，但在投后还是容易将其视作基金，忘记投顾策略原有的收益目标，忍不住频繁申赎

痛点:投资者收益不及预期居首

中国基金投顾行业的用户如何看待投顾，有怎样的服务需求，对行业长远发展至关重要先锋领航投顾董事长黄浩认为，国内基金投顾跨过海外市场的人工投顾直接进入了线上智能化形态，但也因缺乏顾问文化，在认知和服务开展上面临各种挑战，也有更多的本土化改良空间

围绕首批投顾用户的画像，蓝皮书也指出中国投顾市场发展的痛点当前投顾面临的首要问题是投资者不理性行为带来的收益率不达预期，此外还有买方投顾仍未普及，缺乏结合客户需求的长期财富规划，以及缺乏被动型底层资产等投顾市场还存在重投轻顾的情况，聚焦提供投前服务，对顾问功能挖掘尚浅

中国证券投资基金业协会会员服务一部负责人沈宁也在会上谈及对行业的期许她表示:基金投顾机构应着力提升顾问服务能力，避免线上基金投顾服务产品化，并在顾问服务环节加强投资者引导

“统一的规范化指引有利于做大投顾业务，也更有利于反映业务的初衷。如业绩展示指引文件，相较于公募基金的信息披露规则，更能体现出投顾业务的特点。除了向投资者披露组合收益率以外，如最大回撤，波动率等风险指标，或许还应该推荐披露的业绩展示指标，这样会有利于投资者结合风险收益特征选择更适合自己的投顾组合策略。”中金财富基金投顾业务负责人，执行总经理林剑文表示。

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