数据驱动金融科技平台精细化运营头部机构尝试客群向上渗透

互联网金融发展初期，行业经历了去水留沙的过程现阶段，面对利率下行，金融回归服务本质，行业需要思考如何激发客户群，真正识别优质客户，精准高效地做产品和服务，建立自己的壁垒

现阶段，金融科技的核心在于通过大数据和人工智能为金融领域赋能，使服务的效率，深度和个性化大幅提升日前，360数码分公司CTO王纪平在分享他对行业的观察时说

《华夏时报》记者注意到，此前，金融科技平台更看重长尾客户群这一阶段，在数字化能力的加持下，部分平台客群上行，利率下调，从注重高增长转向深耕优质客群，依靠产品和服务实现高质量发展

驱动数据细化操作

从2015年开始，互联网金融行业从蒙眼到良性竞争，再到现在的合规发展这个过程被定义为精细化操作阶段在业内人士看来，精细化运营的核心是采用全流程的智能技术，取代粗暴的解决方案在这个阶段，大数据，云计算，AI，区块链等技术不断成熟，与内部财务流程和机制更加有效地融合

王纪平认为，在这个过程中，银行和传统机构开始控制风险，获取客户和独立运营，并逐渐从最初的资金提供者转变为下一个参与者当金融和科技的边界越来越清晰的时候，就需要激发客户群，识别出真正的优质客户

如何更精准的获取客户30数码科技产品部高级总监戴慧杰表示，平台可以在获客层面构建跨渠道投放和调控能力，不断提升自身数据的完整性，及时性和准确性，增强模型的识别能力，实现从精细化到智能化再到自动化

他说，一直以来，客户管理都面临着一个核心问题，那就是什么时候，如何向谁交付什么价值。

这个其实不好解决戴会杰说，因为人是多样的个体，每个人的环境不同，诉求不同，借款时间，周期，额度，利率等诉求都不一样如何进一步满足个性化需求他说需要用数据驱动的精细化运营来解决比如一个用户长时间没有和平台互动，就会被定义为流失用户但是有一天，用户打开APP，频繁出入贷款页面，尝试各种利率，说明有贷款需求平台会配置相应的触发策略，用户离开贷款页面会收到优惠券等优惠信息，方便交易

头部平台拥有大量客户，所有数据分析都是基于客户行为数据，包括还款数据，催收数据等数据基数越大，模型的训练相对会越好，有助于更准确的定价，消化一些风险毕马威中国主管合伙人黄爱洲9月3日接受《华夏时报》采访时作出分析

毕马威《2022中国金融科技企业首席洞察报告》显示，目前金融科技企业更注重多种技术的综合应用，解决复杂多样的场景问题，为解决金融数字化转型问题提供一揽子组合技术解决方案其中，全面技术赋能，大数据与AI，隐私计算和安全是2022年金融科技企业的三大核心技术要素，占比分别为42%，38%和12%

光大银行金融市场部宏观研究员周9月3日对《华夏时报》表示，存量竞争时代，平台企业拥有数字化信息资源，通过数据挖掘和精准营销，有助于匹配客户需求，提高运营效率，拓展业务，防范风险。

人群流动

目前互联网金融行业面临两大趋势，一是利率下行，二是回归服务本质面对上述变化，王纪平表示，平台的盈利驱动力将发生巨大变化以前是定价驱动，定价越高利润越高未来盈利的动力一定来自于运营能力用户运营的时间越长，服务越好，获得的利润也就越大

平台以短期利润换取更长期有序的运营能力30数科大数据风控研究院院长沈芸透露，我们会优化定价，等客户群上移了再往下推之前平台更关注的是对尾部客户的识别，因为只有把尾部客户挡在外面，才能保证整体盈利

他进一步表示，如果现在上去，需要进一步提升平台对优质客户的识别能力，给予用户更低的定价和更高的额度，吸引用户使用产品为此，我们建议做360度全景风控扫描，增强客户的识别能力，发挥大数据优势具体来说，在落地层面，一方面需要内部深挖数据的潜力另一方面与国外及各类机构进行合规的数据合作

周表示，目前市场竞争激烈，部分互联网金融平台在技术加持下尝试客户浮动策略，向高学历，高收入的优质用户渗透，开始实施差异化竞争策略不难想象，精细化运营，拓展新场景，数字化能力将是未来金融科技企业转型发展的关键词

此外，黄爱洲建议，金融科技行业的客户流动战略可以考虑与传统金融机构合作，比如也有可能成为其小股东有助于平台在自有小贷公司和消费公司的基础上扩大承载能力

他表示，在普惠科技赛道，平台也可以利用自身积累的数据和算法优势，为银行赋能现阶段银行面临数字化转型，金融科技平台可以利用算法和技术优势，为银行提供整体数字化解决方案，如大数据风控，智能获客，智能营销等

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